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資本是商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營的“本錢”，也是銀行業(yè)推動實體經(jīng)濟增長、防范各類風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。近年來，在銀行業(yè)利潤增長明顯放緩的背景下，如何進(jìn)一步提升大型商業(yè)銀行資本實力？夯實其核心一級資本？

2024年上市銀行三季報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大型銀行的核心一級資本充足率分別為13.95%、11.42%、12.23%、14.10%、10.29%、9.42%。

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。總體來看，當(dāng)前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大型商業(yè)銀行經(jīng)營整體穩(wěn)健，主要指標(biāo)均處于健康區(qū)間。

然而，隨著銀行業(yè)近兩年讓利實體經(jīng)濟力度加大、息差持續(xù)收窄，六大行的盈利能力也逐步呈現(xiàn)出下降的趨勢。

根據(jù)2024年三季報數(shù)據(jù)，報告期內(nèi)，六大行中有3家銀行營業(yè)收入同比下降，其中有一家大型銀行營收、凈利同比“雙降”。這也意味著，六大行通過利潤留存進(jìn)行內(nèi)源性資本補充的空間正在逐步收窄。

在業(yè)內(nèi)人士看來，考慮到當(dāng)前六大行資本補充方式與資本充足率，不僅需要“主動防御”，還需要采取前瞻性舉措來應(yīng)對未來風(fēng)險。

為了增強國有大型商業(yè)銀行資本實力，去年9月24日，金融監(jiān)管總局在國新辦新聞發(fā)布會上提出，計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本，將按照統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策的思路，有序?qū)嵤?/span>

2024年10月12日，財政部在國新辦新聞發(fā)布會上明確了為國有大型商業(yè)銀行注資的路徑，提出“將發(fā)行特別國債支持國有大型商業(yè)銀行補充核心一級資本”。

“財政部注資體現(xiàn)了政府對國有大型商業(yè)銀行的信心和支持力度進(jìn)一步加大。”上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛告訴《金融時報》記者，“核心一級資本的充實，在增強銀行風(fēng)險抵御能力的同時，也有助于銀行擴大信貸和生息資產(chǎn)規(guī)模，有助于銀行提升盈利能力，更好地應(yīng)對息差收窄等挑戰(zhàn)。”

《金融時報》記者注意到，自宣布“國家計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本”以來，國有大型商業(yè)銀行的“注資”正在穩(wěn)妥有序推進(jìn)。

在2024年三季度業(yè)績發(fā)布會上，工商銀行支付部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，工行正在準(zhǔn)備相關(guān)的投資方案，并積極與監(jiān)管部門溝通和進(jìn)行匯報。

“考慮到我行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，2028年初又需要滿足總損失吸收能力（TLAC）第二階段不低于22%的要求，資本補充確實亟需提上日程。”建設(shè)銀行負(fù)債部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，建行正在積極跟進(jìn)，將根據(jù)有關(guān)要求有序推進(jìn)各項工作。

“時隔多年，財政部再次發(fā)行特別國債注資國有大型商業(yè)銀行，從注資的目的、監(jiān)管制度、金融市場環(huán)境以及國有商業(yè)銀行自身等各方面，均已發(fā)生了重大變化。”曾剛表示，與當(dāng)年“雪中送炭”、化解風(fēng)險的目的相比，此輪注資重點在于促進(jìn)發(fā)展，通過夯實國有大型商業(yè)銀行的核心一級資本，為其更好落實國家一攬子政策、強化對實體經(jīng)濟支持力度“未雨綢繆”。