專家：2025年商業(yè)銀行積極順應(yīng)這一大趨勢

時間:2025-02-11來源:未知作者:acetouzi 點擊: 次

黨的二十屆三中全會提出，必須堅持對外開放的基本國策，堅持以開放促改革，依托我國超大規(guī)模市場優(yōu)勢，在擴大國際合作中提升開放能力，建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟新體制。推進(jìn)高水平對外開放既是對當(dāng)前國內(nèi)外宏觀形勢的深刻洞察，也是對中國未來經(jīng)濟發(fā)展路徑的精準(zhǔn)把握。最新聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會議預(yù)計，2024年全球貿(mào)易金額將達(dá)到33萬億美元，創(chuàng)下歷史新高。未來全球經(jīng)濟持續(xù)復(fù)蘇以及通脹壓力下降，將有助于全球貿(mào)易進(jìn)一步回暖，有利于我國充分利用國內(nèi)國際兩個市場兩種資源，持續(xù)推動高質(zhì)量發(fā)展。中信銀行宏觀經(jīng)濟展望課題組專家

朱毅

、

王銳

認(rèn)為，對于商業(yè)銀行而言，積極順應(yīng)高水平對外開放，全面拓展跨境金融既是滿足客戶需求，也是實現(xiàn)

自己

收入拓展的重要渠道。

一是服務(wù)國內(nèi)客戶“走出去”的大趨勢的必然要求。商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，2024年前11個月，國內(nèi)對外非金融類直接投資金額約為1286億美元，同比增長11.2%，對外投資持續(xù)保持穩(wěn)健增長態(tài)勢?；仡櫄v史發(fā)展規(guī)律，隨著跨國企業(yè)布局中國，海外銀行亦同步增設(shè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，配套做好金融服務(wù)。如今中資企業(yè)前瞻進(jìn)行全球產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈布局，主動“走出去”，或者受到貿(mào)易摩擦影響，被動遷移“走出去”的需求均大幅增加，但面對海外經(jīng)濟和政治格局的急劇變化，從財務(wù)安全和風(fēng)險控制的角度出發(fā)，強化對國別、匯率、流動性、系統(tǒng)等風(fēng)險的監(jiān)控，有效滿足“走出去”企業(yè)的金融需求，為國內(nèi)企業(yè)“走出去”提質(zhì)增效奠定良好基礎(chǔ)。商業(yè)銀行要順應(yīng)高水平對外開放的總體要求，不斷創(chuàng)新和發(fā)展跨境服務(wù)直銷，主動打造貿(mào)易+投資、境內(nèi)+境外、外幣+跨境的三重雙輪驅(qū)動模式，更好助力高水平對外開放。

二是商業(yè)銀行破題低息差利率環(huán)境的重要手段。回顧美、歐、日銀行的發(fā)展歷史，應(yīng)對低息差環(huán)境，海外商業(yè)銀行均將國際化布局作為應(yīng)對低息差環(huán)境的重要舉措。一方面，不同國家間基準(zhǔn)利率調(diào)整存在明顯差異，國際化布局有利于全球范圍優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)端收益，提高息差水平。也可通過國際化布局，實現(xiàn)風(fēng)險分散，降低局部地區(qū)經(jīng)濟波動帶來的風(fēng)險。另一方面，國際化布局有助于商業(yè)銀行拓展更多營收渠道，增加投資銀行、資產(chǎn)管理等高附加值業(yè)務(wù)占比，提高非息收入，拓寬營收來源。

三是跨境金融創(chuàng)新的有益嘗試。截至2024年年底，全國累計獲批籌建了22個自貿(mào)區(qū)（港）。目前，自貿(mào)區(qū)是我國對接全球最高開放水平標(biāo)準(zhǔn)的最前沿區(qū)域，是離岸業(yè)務(wù)最活躍的區(qū)域之一。在自貿(mào)區(qū)內(nèi)，自由貿(mào)易賬戶（FT/EF）是由中國人民銀行、國家外匯管理局指導(dǎo)和推動對接全球最高開放水平的賬戶體系。自貿(mào)區(qū)的設(shè)立，能夠為商業(yè)銀行帶來國際先進(jìn)的金融理念、技術(shù)和管理經(jīng)驗，在制度、產(chǎn)品、服務(wù)、場景、平臺等領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，拓寬業(yè)務(wù)邊界和發(fā)展空間，為后續(xù)推廣跨境金融業(yè)務(wù)提供有益嘗試和參考。

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