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經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市遭“圍剿”銀行開展業(yè)務(wù)更審慎

時間:2021-03-30來源:中國證券報-中證網(wǎng) 作者:acetouzi 點擊:

經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市遭“圍剿”銀行開展業(yè)務(wù)更審慎

銀行開展業(yè)務(wù)更審慎

  針對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的監(jiān)管進一步升級。中國證券報記者日前了解到,當(dāng)前多家銀行在開展消費貸、經(jīng)營貸等業(yè)務(wù)時更為審慎。專家認(rèn)為,在監(jiān)管政策引領(lǐng)下,銀行信貸投放結(jié)構(gòu)將持續(xù)優(yōu)化。

  監(jiān)管持續(xù)加碼

  中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳日前聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》要求,各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查。

  針對經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入樓市問題,北上廣深等地已出臺相關(guān)監(jiān)管規(guī)則。除一線城市外,更多地區(qū)的監(jiān)管力度也在加強。

  住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人日前調(diào)研督導(dǎo)時強調(diào),要針對房地產(chǎn)市場存在的突出問題,及時采取措施,精準(zhǔn)、精細(xì)調(diào)控,嚴(yán)肅查處房地產(chǎn)中介、助貸機構(gòu)的違法違規(guī)行為,堅決遏制投機炒房。

  浙江地區(qū)監(jiān)管部門發(fā)布的通知要求,各金融機構(gòu)嚴(yán)禁發(fā)放用于購房首付款或償還首付款借貸資金的個人經(jīng)營性貸款和消費貸款,嚴(yán)禁資金通過流動資金貸款、物業(yè)經(jīng)營性貸款、項目貸款和影子銀行業(yè)務(wù)等違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

  對已發(fā)現(xiàn)問題,監(jiān)管部門毫不手軟。從銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息來看,近期多家銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等案由領(lǐng)罰,其中不乏超百萬級罰單。

  此外,近期北京、廣州等地也公布了對于資金違規(guī)流入樓市的排查情況。北京銀保監(jiān)局要求,轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查。經(jīng)銀行自查發(fā)現(xiàn),涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元。廣東銀保監(jiān)局日前表示,轄內(nèi)(不含深圳)銀行機構(gòu)對個人經(jīng)營性貸款自查發(fā)現(xiàn),涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶,其中廣州地區(qū)銀行機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

  銀行從嚴(yán)把控貸款條件

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,監(jiān)管部門對銀行經(jīng)營貸等資金進行大面積排查,從源頭上避免資金違規(guī)流入樓市。

  中國證券報記者了解到,目前銀行在開展相關(guān)業(yè)務(wù)時更審慎。浙江地區(qū)某大行二級分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,該行對個人經(jīng)營貸比較謹(jǐn)慎,前期調(diào)查比較嚴(yán)格,必須要真正經(jīng)營、有貸款需求和日常經(jīng)營流水。

  “無論是消費貸還是經(jīng)營貸,我們都非??粗刈鳛榈谝贿€款來源的企業(yè)現(xiàn)金流及收入證明。對新辦房產(chǎn)證持有者辦理經(jīng)營性貸款的審查會更嚴(yán)格,一般也要在辦證半年后才行。”上述負(fù)責(zé)人表示。

  華中地區(qū)某城商行業(yè)務(wù)人士介紹,總行要求各分支機構(gòu)必須切實堅持“了解你的客戶”原則,在業(yè)務(wù)前端阻截風(fēng)險,要從嚴(yán)把控消費貸款客戶準(zhǔn)入條件,加強對客戶身份和信用記錄的審核,尤其要盡職調(diào)查客戶貸款實際用途,嚴(yán)禁辦理違規(guī)用途業(yè)務(wù),從源頭上防止客戶違規(guī)或不按個人借款合同約定使用貸款的風(fēng)險隱患。

  貸款結(jié)構(gòu)料優(yōu)化

  今年以來,支持小微企業(yè)融資的政策持續(xù)加碼。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在嚴(yán)監(jiān)管之下,經(jīng)營貸等資金的用途將回歸本源,銀行信貸結(jié)構(gòu)將繼續(xù)優(yōu)化。

  《通知》要求,銀行業(yè)金融機構(gòu)要保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性,發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實體經(jīng)濟的積極作用。中國人民銀行日前召開的全國24家主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會指出,推動金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利,小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性,實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,加大住房租賃金融支持力度。

  易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進表示,房地產(chǎn)貸款政策有保有壓。一方面強調(diào)金融審慎管理,對于開發(fā)貸、個人按揭貸款等需要充分做好風(fēng)險管控;另一方面要加大住房租賃金融支持力度,真正活躍租賃市場。

  從既有房地產(chǎn)金融政策看,嚴(yán)躍進說,房地產(chǎn)貸款集中度政策已逐步落實,對各銀行信貸投放等方面會產(chǎn)生較為明顯的影響,各地也在嚴(yán)管資金。“預(yù)計銀行在房地產(chǎn)貸款投放方面,既會注重總量把控,也會注重結(jié)構(gòu)調(diào)整。對部分房價炒作過多的城市,信貸政策收縮的可能性增大。”



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