數(shù)字供應鏈金融賦能小微企業(yè)融資
時間:2022-06-11來源:經(jīng)濟參考網(wǎng) 作者:acetouzi 點擊: 次為更好滿足小微企業(yè)融資需求,各大商業(yè)銀行近期依托金融科技,革新供應鏈金融服務模式,收效顯著。
郵儲銀行廣東分行踐行金融科技創(chuàng)新,利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建U鏈供應鏈金融服務平臺,與南方電網(wǎng)“南網(wǎng)e鏈”平臺實現(xiàn)對接。該項目上線后不久,郵儲銀行即為南方電網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈上游客戶提供應收款融資1.84億元。
中信銀行為某乳業(yè)龍頭企業(yè)設計的全線上金融服務方案“信e鏈”,通過核心企業(yè)開具可拆分的電子付款憑證,讓一級供應商的應收賬款在多級供應商之間流轉(zhuǎn),同時實現(xiàn)根據(jù)資金需求自主選擇額度。這種平臺化的綜合融資方案,結(jié)合數(shù)據(jù)應用能力,讓核心企業(yè)的信用能作為流通手段參與交易,為整個產(chǎn)業(yè)鏈注入雙向流動的金融活水。
網(wǎng)商銀行則基于“大雁系統(tǒng)”開展助微行動,為小微企業(yè)提供增信維度。針對客戶授權(quán)的合同、發(fā)票等信息,根據(jù)供應鏈關(guān)系等公共可信數(shù)據(jù)庫,為企業(yè)提升授信匹配度。
此外,第三方科技廠商也在通過技術(shù)服務積極探索供應鏈金融的科技創(chuàng)新。金蝶旗下的數(shù)字化供應鏈金融服務Saas平臺“金蝶效融”將“數(shù)字平臺”與“數(shù)字信貸”融合的模式帶來了成效。金蝶憑借680萬企業(yè)用戶的云服務場景優(yōu)勢及大數(shù)據(jù)資源,將核心企業(yè)在SaaS軟件應用中與上下游企業(yè)產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù),綜合稅務數(shù)據(jù)等公開信息轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)自身信用,開創(chuàng)了一條不依賴核心企業(yè)的服務模式。
作為擁有持牌企業(yè)征信機構(gòu)的平臺,基于企業(yè)授權(quán)的大數(shù)據(jù)模型,實現(xiàn)不占用核企授信,無擔保、純線上、純信用的小微企業(yè)自主授信;依托SaaS模式實現(xiàn)小微企業(yè)“線上化”自主授信,也可根據(jù)不同核心企業(yè)客群定制產(chǎn)品;通過鏈接幾十家主流銀行信貸產(chǎn)品,企業(yè)入駐即可一鍵API鏈接市場主流小微信貸產(chǎn)品,快速覆蓋全國各層級的下沉小微渠道的融資需求。