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深圳樓市變天?已有銀行通知按參考價放貸!圍堵信貸資金流入樓市 北上廣深正嚴查重罰

時間:2021-02-23來源:券商中國 作者:acetouzi 點擊:

深圳樓市變天?已有銀行通知按參考價放貸!圍堵信貸資金流入樓市 北上廣深正嚴查重罰

  【深圳樓市變天?已有銀行通知按參考價放貸!圍堵信貸資金流入樓市 北上廣深正嚴查重罰】2月8日深圳發(fā)布二手房成交參考價后,中介市場已將高于參考價的掛牌物業(yè)下架。銀行將按什么價格標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,這關(guān)系到購房者的首付金額,也受到市場極大關(guān)注。(券商中國)

  2月8日深圳發(fā)布二手房成交參考價后,中介市場已將高于參考價的掛牌物業(yè)下架。銀行將按什么價格標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,這關(guān)系到購房者的首付金額,也受到市場極大關(guān)注。
  券商中國記者了解到,光大銀行深圳分行已經(jīng)在內(nèi)部發(fā)文,表示將以深圳住建局發(fā)布的二手房成交參考價作為按揭貸款的參考依據(jù)。
  有人預(yù)計該通知下發(fā)后,深圳其他銀行或許會相繼跟進,參考價在銀行實施可能只是時間問題。
  與此同時,近期申請房貸的個人,在申請經(jīng)營性貸款的時候,將被銀行重點審查。審慎向最近申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發(fā)放個人經(jīng)營性貸款,已在北上廣深銀行同步推開。
  已有銀行通知按參考價放房貸
  2020年受疫情影響,流動性階段性寬松,“房住不炒”的任務(wù)在一線城市得壓力也更重。
  2月8日,深圳市住建局發(fā)布建立二手住房成交參考價格機制,并出爐全市3595個住宅小區(qū)二手住房成交參考價。因為參考價與當(dāng)時市場真實成交價和掛牌價有一定出入,被認為是將市場價的“打折”,引發(fā)爭議。
  深圳住建局表示,發(fā)布二手住房成交參考價格有利于引導(dǎo)市場理性交易,引導(dǎo)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)合理發(fā)布掛牌價格,引導(dǎo)商業(yè)銀行合理發(fā)放二手住房貸款,防控個人住房信貸風(fēng)險,穩(wěn)定市場預(yù)期。
  參考價出爐后,各家中介APP上的二手房價格均出現(xiàn)“暫無數(shù)據(jù)”,至今未有顯示。有相關(guān)專家透露,深圳二手房成交參考價格原則上一年發(fā)布一次,中介掛牌價格不能超過參考價,商業(yè)銀行將根據(jù)成交參考價格發(fā)放二手房貸款,如果偏離太大可能會被監(jiān)管約談。
  如果銀行房貸根據(jù)參考價來執(zhí)行額度審批,對購房者實實在在的影響是,貸款將變少,首付將有較大幅度的提升。在觀察人士看來,此舉是給深圳樓市降杠桿、打擊炒房的一記重拳。
  券商中國記者了解到,近日,光大銀行深圳分行已經(jīng)在內(nèi)部發(fā)文,表示根據(jù)深圳住建局以及監(jiān)管要求,將以住建局發(fā)布的二手房成交參考價作為按揭貸款的參考依據(jù)。
  有人預(yù)計其他銀行或許會相繼跟進,參考價在銀行實施可能只是時間問題。但銀行到底如何跟進參考價放貸,被允許的偏離度有多大,還需要更明確的細則,這也是不少銀行還未出跟進通知的原因所在。
  住房按揭獲批半年內(nèi)不批經(jīng)營貸
  2020年初,深圳房地產(chǎn)市場領(lǐng)漲全國,當(dāng)時媒體報道,因個人經(jīng)營貸利率低于房貸利率,有人以住房為抵押申請經(jīng)營貸代替房貸,這種操作手法引起了各界關(guān)注。
  很快,深圳監(jiān)管部門便開始嚴查經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,對短期內(nèi)申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶謹慎發(fā)放個人經(jīng)營性貸款。
  據(jù)券商中國記者了解,深圳部分銀行對申請住房按揭貸款的個人,半年內(nèi)再申請經(jīng)營貸,銀行將不予批準(zhǔn),6個月后根據(jù)實際情況授信。
  上海地區(qū)銀行對消費貸、經(jīng)營貸的自查追溯期,也接近6個月。今年1月底,上海銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》,要求各商業(yè)銀行對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查,要求各家銀行于2月28日前向上海銀保監(jiān)局報送自查和整改報告。
  上海銀保監(jiān)局要求,禁止發(fā)放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。
  多地嚴查經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市
  針對北京房地產(chǎn)市場近期出現(xiàn)的一些投機炒房苗頭,北京銀保監(jiān)局2月20日在官網(wǎng)上表示,金融管理部門主動出擊密集亮劍,嚴密防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。
  繼下發(fā)監(jiān)管提示函督促銀行開展消費貸、經(jīng)營貸自查,組建聯(lián)合工作組開展房地產(chǎn)市場專項核查后,北京銀保監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部于2月10日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強個人經(jīng)營性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》,圍堵個人經(jīng)營性貸款資金被違規(guī)挪用至房地產(chǎn)市場的行為。
  《通知》要求銀行有針對性地加強個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)全流程管理。具體包括:加強客戶資質(zhì)和信用狀況審核,關(guān)注客戶獲得經(jīng)營性貸款借款人資格的時間,審慎發(fā)放僅以企業(yè)實際控制人身份申請的個人經(jīng)營性貸款;審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發(fā)放個人經(jīng)營性貸款;嚴格執(zhí)行受托支付制度,對借款人受托支付對象的資質(zhì)和背景情況予以關(guān)注,防止信貸資金轉(zhuǎn)入與借款人經(jīng)營活動無關(guān)的賬戶,等等。
  同期,廣東省銀保監(jiān)局對轄內(nèi)銀行也提出了類似要求。稍早一段時間,廣東銀保監(jiān)局通過窗口指導(dǎo)、監(jiān)管提示約談等方式,部署全轄區(qū)銀行機構(gòu)開展快速自查,全面摸排有關(guān)情況,針對違規(guī)問題立查立改,嚴格規(guī)范與中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作,及時堵塞業(yè)務(wù)管理漏洞、完善產(chǎn)品服務(wù)流程,嚴肅開展問責(zé)。
  此外,廣東銀保監(jiān)局組織全面風(fēng)險排查,并下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費貸款風(fēng)險排查的通知》,要求轄區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)嚴格落實主體責(zé)任,圍繞授信調(diào)查、授信審查審批、授信后管理、第三方機構(gòu)業(yè)務(wù)合作等各個環(huán)節(jié)開展風(fēng)險排查,針對發(fā)現(xiàn)的問題立查立改、嚴肅問責(zé)。
  2月20日,北京銀保監(jiān)局通過官網(wǎng)上監(jiān)管動態(tài)表示,下一步,監(jiān)管部門將結(jié)合監(jiān)管大數(shù)據(jù)進一步加強非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查力度,對因信貸管理不審慎導(dǎo)致的個人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況,將從嚴從重查處。
  在房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行管理上,更嚴厲操作或許已經(jīng)在路上。今年以來,各地銀保監(jiān)局針對信貸違規(guī)流入房地產(chǎn)的罰單不斷。比如中信銀行貴陽分行違規(guī)給房地產(chǎn)企業(yè)融資、廈門銀行個人經(jīng)營性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域、成都銀行金牛支行違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、云南文山市農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)、違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸款等,均收到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的重罰。


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